เบี้ยประกันบ้าน ถูกหรือแพง ขึ้นอยู่กับอะไร และทำไมเบี้ยประกันบ้านแต่ละหลังถึงมีราคาเบี้ยไม่เท่ากัน มาหาคำตอบกับ เอ.อาร์.ที ไปพร้อมกันได้เลย

ในการเลือกซื้อประกันบ้าน สิ่งที่เกิดความสนใจอย่างมากกับผู้ทำประกันคือราคาของเบี้ยประกัน ซึ่งคนมีบ้านอาจจะได้ศึกษาข้อมูลไว้เบื้องต้นว่าการทำประกันบ้านจะมีและมีราคาเบี้ยที่ต่างกันทั้งถูกและแพง 

ประเภทของประกันภัยบ้าน

ซึ่งก่อนที่เราจะไปดูว่ามีปัจจัยอะไรบ้างที่ทำให้ส่งผลต่อราคาเบี้ยของประกัน อยากให้ทุกคนได้ทราบก่อนว่าประเภทของประกันภัยบ้านหลักๆ มีด้วยกัน 3 ประเภท และให้ความคุ้มครองที่ต่างกัน

ประกันอัคคีภัย

เป็นประกันภัยภาคบังคับที่บ้านทุกหลังต้องมี ที่จะได้รับความคุ้มครองเมื่อบ้านเกิดเหตุไฟไหม้ที่เกิดจากภัยธรรมชาติและเหตุสุดวิสัย เช่น ไฟไหม้ ฟ้าผ่า แก๊สที่เกิดจากการส่องสว่างหรือใช้ประโยชน์ในบ้าน และไฟฟ้าลัดวงจร

ประกันภัยพิบัติ

ประกันภัยพิบัติ จะให้ความคุ้มครองเมื่อบ้านเกิดความเสียหาย สูญเสียของตัวบ้านหรือทรัพย์สินที่เกิดจากภัยธรรมชาติ ได้แก่ น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลมพายุ

ประกันภัยโจรกรรม

ประกันภัยตัวนี้จะคุ้มครองเมื่อตัวอาคารและสินทรัพย์ถูกโจรกรรม แนะนำสำหรับบ้านที่มีสินทรัพย์มูลค่าสูงในบ้าน หรือบริเวณพื้นที่ที่มีประวัติการโจรกรรม จะได้รับความคุ้มครองและบรรเทาความสูญเสียจากการถูกโจรกรรม

ปัจจัยที่ส่งผลต่อราคาของเบี้ยประกันบ้าน มีอะไรบ้าง

ก่อนเลือกทำประกันภัยบ้าน สิ่งที่ควรรู้เหล่านี้ค่อนข้างสำคัญ เนื่องจากเป็นปัจจัยหลักๆ ที่ส่งผลต่อราคาเบี้ยประกัน คือ

พื้นที่และประเภทของบ้าน

บ้านที่ตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงต่อภัยธรรมชาติเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อราคาของเบี้ยประกันบ้าน ตัวอย่างเช่น บ้านที่ตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มีปัญหาเกี่ยวกับน้ำท่วม การระเบิดไฟฟ้า หรือแผ่นดินไหว จะถือเป็นพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าต่อเหตุการณ์เหล่านี้ เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นนี้ บริษัทประกันจะเสนอราคาเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้

นอกจากนี้ ประเภทของบ้านก็มีผลต่อการประเมินความเสี่ยงและราคาของเบี้ยประกันบ้านด้วย บ้านที่มีโครงสร้างที่แข็งแรงและมีระบบรักษาความปลอดภัยที่ดี เช่น ระบบป้องกันไฟ ระบบป้องกันขโมย หรือระบบป้องกันฝนที่ดี เป็นต้น จะมีความเสี่ยงต่อเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นน้อยลง ซึ่งส่งผลให้ราคาของเบี้ยประกันบ้านลดลงเช่นกัน

มูลค่าของทรัพย์สิน

มูลค่าของบ้านและทรัพย์สินภายในบ้านมีผลต่อการประเมินความเสี่ยง บ้านที่มีมูลค่าสูงกว่าจะมีเบี้ยประกันที่สูงขึ้น หากกรณีบ้านเกิดเหตุอุบัติเหตุ เช่น ไฟไหม้, การถูกโจรกรรม, ความเสียหายจากน้ำท่วม, หรือเหตุการณ์อื่น ๆ ซึ่งอาจส่งผลให้คุณสูญเสียทรัพย์สินหรือต้องใช้เงินเพื่อซ่อมแซมหรือแทนทรัพย์สินที่เสียหายได้ 

การมีทรัพย์สินภายในบ้านมากๆ หรือมูลค่าสูงๆ อาจเพิ่มความเสี่ยงที่จะเสียหายหรือมีความเสี่ยงที่จะเสียเงินในกรณีเกิดเหตุฉุกเฉิน ซึ่งเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้เบี้ยประกันภัยบ้านเพิ่มขึ้น เนื่องจากบริษัทประกันต้องการคุ้มครองความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้อย่างเหมาะสมในกรณีที่มีการสูญเสียหรือความเสียหายเกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณ

ทั้งนี้รวมถึงลักษณะแของสิ่งปลูกสร้างหรือสถานที่ตั้งทรัพย์สิน จะเป็นไปตามมูลค่าของวัสดุที่ใช้สำหรับโครงสร้าง ผนัง และพื้นของอาคาร เช่น อาคารที่ทำจากคอนกรีตล้วน จะมีราคาเบี้ยที่ถูกกว่าอาคารครึ่งตึกครึ่งไม้ เนื่องจากไม้เป็นวัสดุที่นำเชื้อเพลิงได้ง่ายกว่าเมื่อเกิดเหตุอัคคีภัย

ประวัติการทำประกัน

ประวัติการทำประกันของผู้เอาประกันและประวัติการใช้ประกันก่อนหน้านั้นส่งผลต่อการประเมินความเสี่ยงด้วย เนื่องจากบริษัทประกันภัยทุกบริษัทมุ่งเน้นการประเมินความเสี่ยงที่เกิดขึ้นกับบ้านและทรัพย์สินของผู้ทำประกันภัย ประวัติการทำอัคคีภัยบ้านที่ดีจะช่วยลดความเสี่ยงของการเกิดอุบัติเหตุ ทำให้บริษัทประกันมั่นใจว่ามีความเสี่ยงที่น้อยในการเกิดความเสียหายหรือการสูญเสีย จึงสามารถเสนอเบี้ยประกันที่ถูกต้องและเหมาะสมกับความเสี่ยงนั้น 

แต่หากมีการทำประกันมีประวัติที่ไม่ดีเช่น มีประวัติการเรียกร้องเบี้ยประกันมากหรือมีความเสี่ยงสูง เช่น มีประวัติการเสียหายจากเหตุอัคคีภัยมาก่อน อาจทำให้บริษัทประกันต้องเสนอเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงนั้น 

นอกจากนี้ บริษัทประกันอาจต้องการตรวจสอบประวัติเพื่อประเมินความเสี่ยงและกำหนดเงื่อนไขการคุ้มครองที่เหมาะสมให้กับผู้ทำประกันภัยได้อย่างเหมาะสม

ประเภทของความคุ้มครอง

ประเภทของความคุ้มครองในกรมธรรม์ประกันภัยบ้านมีผลต่อราคาเบี้ยประกันภัยบ้านอย่างมาก เนื่องจากแต่ละประเภทของความคุ้มครองมักจะครอบคลุมความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป ซึ่งอาจส่งผลต่อความเสี่ยงที่บริษัทประกันจะต้องรับผิดชอบได้

ตัวอย่างของประเภทของความคุ้มครองที่มีผลต่อราคาเบี้ยประกันภัยบ้าน 

• ความคุ้มครองจากเหตุอัคคีภัย: ความคุ้มครองที่รับผิดชอบในกรณีที่บ้านเสียหายจากเหตุอัคคีภัย เช่น ไฟไหม้ ประกันจะครอบคลุมค่าเสียหายที่เกิดขึ้น ราคาเบี้ยประกันภัยบ้านจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น พื้นที่ที่บ้านตั้ง, การปรับปรุงและความปลอดภัยของอาคาร และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากปัจจัยภายนอก เช่น สภาพอากาศ
• ความคุ้มครองจากความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วม: ความคุ้มครองที่รับผิดชอบในกรณีที่บ้านเสียหายจากน้ำท่วม ราคาเบี้ยประกันภัยบ้านในส่วนนี้จะขึ้นอยู่กับพื้นที่ที่บ้านตั้ง ระดับความเสี่ยงจากน้ำท่วม และความสามารถในการรับมือกับสถานการณ์น้ำท่วมของบ้าน

โดยทั่วไปแล้ว เมื่อความคุ้มครองมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้น ราคาเบี้ยประกันภัยบ้านมักจะสูงขึ้นเนื่องจากบริษัทประกันต้องรับผิดชอบความเสี่ยงที่มากขึ้นด้วย

การเลือกซื้อเบี้ยประกันบ้านที่เหมาะสมกับเราควรพิจารณาความต้องการและสภาพความเสี่ยงของบ้านของคุณ รวมถึงศึกษาความรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับปัจจัยที่ส่งผลต่อราคาของเบี้ยประกันบ้านสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจในการเลือกประกันที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณได้ในที่สุด 

โดยทั่วไปแล้ว ความคุ้มครองที่ดีและราคาที่เหมาะสมนั้นเป็นสิ่งที่ควรเน้นในการเลือกซื้อประกันบ้าน และอย่าลืมทำการเปรียบเทียบราคาและข้อเสนอจากบริษัทประกันหลายแห่งก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการจริง

เลือกให้ใช่ อุ่นใจชัวร์ ตามหาประกันภัยที่ใช่ สำหรับคุณง่าย ๆ เพียงปรึกษาเรา โทร 02 – 106 – 5555